כשהחלו יעל ואבי את הקריירה שלהם, הם לא הקדישו הרבה מחשבה לחיסכון הפנסיוני. כמו רבים אחרים, הם סמכו על המעסיק וחברת הביטוח שינהלו עבורם את החיסכון בצורה הטובה ביותר. רק כשהתקרבו לגיל הפרישה הבינו שהטעויות שעשו לאורך הדרך יכלו להימנע בקלות.
הנה הסיפור שלהם, וגם שלכם, על חמש טעויות נפוצות שחשוב להכיר ולמנוע:
הטעות הראשונה: "לא עקבנו אחרי הכסף שלנו"
אבי ויעל לא בדקו מעולם את הדוחות השנתיים של הפנסיה. הם סמכו בעיניים עצומות על חברת הביטוח, וכך פספסו הזדמנות לשפר משמעותית את מצבם.
מה עושים אחרת: פשוט פותחים את הדוח הפנסיוני לפחות פעם בשנה, בודקים את התשואות, ומוודאים שהכסף מושקע בצורה נכונה.
הטעות השנייה: "בחרנו מסלול השקעה לא מתאים"
יעל גילתה מאוחר מדי שהכסף שלה היה במסלול בסיכון נמוך מדי, מה שהוביל לתשואות נמוכות. אבי, לעומת זאת, היה במסלול סיכון גבוה מדי ביחס לגילו, מה שיצר אצלו מתח וחששות.
מה עושים אחרת: מתאימים את מסלול ההשקעה לגיל ולצרכים שלכם. צעירים יכולים לקחת יותר סיכון, מבוגרים יעדיפו מסלולים יציבים יותר.
הטעות השלישית: "התעלמנו מדמי הניהול"
אבי ויעל חשבו שדמי הניהול הם סכום קטן ולא משמעותי. רק מאוחר יותר הבינו שהסכומים האלה הצטברו ופגעו משמעותית בחיסכון הכולל שלהם.
מה עושים אחרת: משווים ומתמקחים. דמי ניהול נמוכים היום שווים לכם הרבה כסף בעתיד.
הטעות הרביעית: "לא ניצלנו את הטבות המס"
יעל שמעה מחברים על הטבות המס אבל חשבה שזה מסובך מדי. אבי אפילו לא ידע על כך. הם הפסידו כסף כל שנה, פשוט כי לא היו מודעים לכך.
מה עושים אחרת: מתייעצים עם מומחה פנסיוני או יועץ מס, ומוודאים שאתם מנצלים את כל הטבות המס המגיעות לכם.
הטעות החמישית: "דחינו החלטות חשובות"
הדבר שהכי מצער את יעל ואבי הוא הדחיינות שלהם. הם תמיד חשבו שיש עוד זמן ושהם יטפלו בזה בעתיד. כך הם הפסידו הזדמנות להגדיל משמעותית את החיסכון שלהם.
מה עושים אחרת: לא מחכים. מתייעצים בהקדם עם יועץ פנסיוני, ועושים החלטות נכונות בזמן אמת.
לסיכום, ניהול נכון של החיסכון הפנסיוני היום הוא המפתח לשקט נפשי ועתיד כלכלי יציב. אל תישארו לבד עם ההתלבטויות – פנו אלינו לקבלת ייעוץ אישי ומקצועי, ונשמח לעזור לכם להבטיח לעצמכם ולמשפחתכם עתיד פיננסי בטוח.
